[创业大讲堂]《筹集创业资金》好方法共享
筹集创业资金(1) 阿凡提示 创业必须有起步资金。可是，许多创业者往往因资金缺乏而“英雄气短”。但是成功的创业者都成功地解决了资金亏缺的问题，从而为自己的创业打响了第一站。 筹措足够的资金，是创业者要过的第一关。在你决定资金来源之前，必须先对你所需要的资金做一个精确的评估。 阿凡说事 福勒是美国路易斯安那州一个黑人佃农七个孩子中的一个。他在5岁时开始劳动。他在9岁之前就以赶骡子为生。这并不是什么特殊的事，大多数佃农的孩子都是很早就参加劳动的。这些家庭认为他们的贫穷是命中注定的，是上帝的安排，所以，他们没有改变现状的要求和行动。 小福勒有一点不同于身边的小朋友们，那就是他有一位不寻常的母亲。他母亲的不寻常就在于她对“贫穷是由于上帝”这句所谓的“真理”产生了怀疑。她对儿子说：“福勒，我们不应该贫穷。我不愿意听到你说：‘我们的贫穷是上帝的意愿’，我们的贫穷不是由于上帝的缘故，而是因为你的父亲从来就没有产生过致富的愿望。我们家庭中的任何人都没有产生过出人头地的想法。孩子，靠你的一双手和一个脑袋，我们一定能白手起家……” “没有人产生过致富的愿望。” “我们一定能白手起家。” 这两个观念在福勒的心灵深处刻下了深深的烙印，以致改变了他一生的方向。他开始想走上致富之路，于是便开始了“空手套白狼”神话般的创业史。 福勒总是把他所需要的东西放在心上，而把他不需要的东西抛到九霄云外。这样，他的致富火花就不停地进发出来。他最终决定把经商作为致富的捷径。他选定的经营项目是推销肥皂。于是他就挨家挨户出售肥皂达12年之久。后来他获悉供应他肥皂的那家公司即将拍卖出售，售价是15万美元。福勒想买下那家公司，但他没有本钱。12年零售肥皂只积攒了2．5万美元。而此刻福勒构思了一个具有相当冒险精神的“空手套狼”计划。他找到了这家公司的总裁，对他说，他打算买下这家公司，他先交2．5万美元的保证金，然后10天内付清余款12．5万美元。如果10天之内他筹不齐这笔巨款，他的保证金归公司所有。‘ 于是福勒开始了紧张困难的筹款工作。他向亲戚筹借，向银行贷款，向高利贷者贷款，向投资公司寻求援助。在第10天的前夜，他总共筹集了11．5万美元，也就是说，一切路径都用完了，还差1万美元。 福勒事后回忆说：“当时我已用尽了我所知道的一切资金来源。那时已是沉沉深夜，我在幽暗的房间里，跪下来祷告，我祈求上帝领我去见一个能及时借给我l万美元的人。我自言自语地说：‘我要驱车走遍第61号大街，直到我在一栋商业大楼里看到第一道亮光’。” 深夜11点钟，福勒驱车沿芝加哥61号大街驶去。驶过几个街区后，他看见一所承包商事务所亮着灯光。 他走了进去。在那里，一张写字台前正坐着一个因深夜工作而显疲惫的人，福勒和他有点面熟。福勒意识到自己必须勇敢些。 “你想在一个月内赚1000美元吗?”福勒直截了当地问道。 这句话使得承包商吃惊地向后仰去。“是呀!当然啦!”他下意识地答道。 “那么，给我开一张l万美元的支票，一个月后当我奉还这笔借款时，我将另付1000美元的利息。”福勒对那个人说。他把其他借款人的名单和数目给这位承包商看，并且详细向他解释了这次商业冒险的情况。 后面的事情大家都能想象到：福勒得到了这最后一笔差点让他完蛋的借款。一年内他除还清全部贷款租利息外，还盈利10万美元。 阿凡心得 筹措足够的资金，是创业者要过的第一关。在你决定资金来源之前，必须先对你所需要的资金做一个精确的评估。 1．你预估的开办费用是否有遗漏?事业营运的第一年需要多少钱?第二年?一直到事业能够自给自足之前，需要多少资金? 2．你是否考虑到设备、人事、材料与维修的额外成本?你是否考虑到税金、执照费、保险费? 3．预备金该多少才好? 这些因素若是全盘衡量过，你才会对创业需要多少资金有充分的准备。你手上有足够的现金吗?如果没有，那么其他资金又如何取得? 想清楚上述三个问题后，你就可以着手利用各种渠道去筹集创业所需的资金了。 自我集资是大多数创业者使用的首先筹资方式。最好先计算清楚自己的存款以及各种可变现的有价证券总共有多少，真正能动用的钱有多少。 你愿意出售现有的股票或债券，或是有用不上的车子吗?你有其他可变卖的财产吗?如房屋、邮票、书或艺术品等等。 你愿意将房子或其他财产抵押吗?有人欠你的钱吗? 如果你家有房子，你可以考虑把已支付的房子作为一部分抵押，办理家庭房产贷款。银行要么会给你提供一笔一次性的贷款支付，要么会基于你家的房产扩大信贷额度。 如果你仍就职于某家公司，还有一个筹资的方法，就是把你现在的工资攒起来，一直攒到足够你开公司为止。若是你嫌这样太慢，不想这么等，你可以考虑把你现在的全职工作转成兼职。这样就能保证你总有一笔稳定的收入，直到你的生意开始兴隆起来的时候，你再完全从那边工作中撤出来，投入到你自己的公司。 通常情况下，人们所拥有的财产要比自己想像中的多。为了让公司起步，你应该尽可能多动用自己的钱财。你自己投资比你从各处筹集资金要容易得多。 阿凡点晴 创业必须有起步资金。可是，许多创业者往往因资金缺乏而“英雄气短”。但是成功的创业者都成功地解决了资金亏缺的问题，从而为自己的创业打响了第一站。筹集创业资金(2)
获得亲友的资助
创业初期最需要的是低成本资金支持，如果比较亲近的亲朋好友在银行存有定期存款或国债，这时你可以和他们协商借款，按照存款利率支付利息，并可以适当上浮，让你非常方便快捷地筹集到创业资金，亲朋好友也可以得到比银行略高的利息，可以说两全其美。不过，这需要借款人有良好的信誉，必要时可以找担保人或用房产证、股票、金银饰品等做抵押，以解除亲朋好友的后顾之忧。
可以说，家人和朋友是最大的资助源泉。这些人了解你，知道你是正直、诚实的，他们借钱给你主要是基于你性格中的优点。与你关系亲密的人知道你这个人可靠、又有能力，所以向他们借款没有什么问题。
但是你也要当心，有一些亲戚和朋友虽然实际上没有很多钱，也还会答应借你。他们想要帮你点儿忙，想要为你做点什么，就因为你张一回嘴也不容易。这些亲朋好友是不会告诉你他们实际上是承担不起你的借款的。所以你一定要十分敏感、有洞察力才行。
从朋友或亲人那里筹资的第一步就是找到合适的借钱对象，在你搜寻有可能借钱给你或为你的企业投资的人时，可别列入那些别有用心的家伙。但是，如果有人要用感情的线拴着你才借给你钱的话，这可不是什么好事。例如，若是有的亲戚或朋友的态度是“我会借钱给你，但你得额外关心我，注意我。”那你可别从此人处借钱。
如果亲戚或朋友拒绝了你，你也要大大方方地接受。不要对此有什么感情方面的压力，你要强调你愿意让此事完完全全属于他们的一种商业决策。如果亲戚或朋友看出来他们拒绝了你，但并未因此而得罪你，他们就很可能会在适当的时机，很痛快地为你投资。
从银行贷款
个人创业依靠辛辛苦苦的积累，或者是亲友的借贷，最终无法解决公司迅速发展对资本的需要。这时，寻找银行的贷款是最佳选择和最有效解决资金短缺的方法。许多刚开始创业的人觉得，从银行贷款太艰难了，这不仅是手续的烦琐，更重要的是创业之初，资本严重不足的时候很多，没有足够的财产做抵押，无法从银行贷更多的钱。
其实大可不必有这样的担心，因为银行也是赢利机构，让它对你进行投资，它也必须考虑这笔投资将来的收益如何，这笔投资是否能够如期收回。如果你的投资计划不能赢得银行支持，又等着要钱的话，那就必须做抵押贷款。
银行实际上也是一个企业，有利可图的事业，当然是不会放过的。但是银行一般不直接参与生意的过程，它可以提供资本金，所以信用对银行来说是极其重要的。与银行打交道，最重要的取得信用，让它觉得把钱给你将来还可以收回。
如今市场竞争使经营利润率越来越低，除了非法经营以外很难取得超常暴利。因此，广大创业者在融资时一定要考虑成本，掌握创业融资省钱的窍门。
一、选银行贷款要货比三家。按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率，比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30%。其实到银行贷款和去市场买东西一样，挑挑拣拣，货比三家才能选到物美价廉的商品。相对来说，国有商业银行的贷款利率要低一些，但手续要求比较严格，如果你的贷款手续完备，为了节省筹资成本，可以采用个人“询价招标”的方式，对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较，从中选择一家成本低的银行办理抵押、质押或担保贷款。
二、合理挪用，住房贷款也能创业。如果你有购房意向并且手中有一笔足够的购房款，这时你可以将这笔购房款“挪用”于创业，然后向银行申请办理住房按揭贷款。住房贷款是商业贷款中利率最低的品种，如5年以内住房贷款年利率为4.77%，而普通3至5年商业贷款的年利率为5.58%，办理住房贷款曲线用于创业成本更低。如果创业者已经购买有住房，也可以用现房做抵押办理普通商业贷款，这种贷款不限用途，可以当做创业启动资金。
三、精打细算，合理选择贷款期限。银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款，贷款期限越长利率越高，如果创业者资金使用需求的时间不是太长，应尽量选择短期贷款，比如原打算办理两年期贷款可以一年一贷，这样可以节省利息支出。另外，创业融资也要关注利率的走势情况，如果利率趋势走高，应抢在加息之前办理贷款；如果利率走势趋降，在资金需求不急的情况下则应暂缓办理贷款，等降息后再适时办理。
银行贷款操作指南
银行贷款商业银行作为合法经营货币业务的机构，吸收存款、发放贷款已为众人所熟知。随着银行之间竞争的加剧，它早已不是过去人们心目中只办理存取款的地方了，个人与银行打交道的范围也扩大到了贷款、缴费、买卖股票、买保险、买基金等方面，而从银行取得个人经营所需的资金是经营者最感兴趣的事情。
抵押贷款
李先生原本自家经营日用百货，后来他打算购置某黄金地段的沿街商业房一处，但房价至少要70万，他费尽周折也只筹借到了45万，在朋友的建议下，他找到了所在地的工行信贷处，在银行工作人员对房屋进行价值评估后，银行同他签署了拟购房子抵押的协议，并向他提供了商用房抵押贷款30万，期限为10年。顺利地接手后，他很快就将房子出租，由于地段很好，每月租金和还贷的利差让他稳稳收入2500元。
抵押贷款是指按照担保法规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物而发放的贷款。目前，银行主要开展的是房屋和汽车的抵押贷款。办理抵押贷款时应由银行保管抵押物的有关产权证明，特别是对于房屋按揭和汽车贷款，房子你可以用着，汽车你也可以开着，不过严格地说，这些产权已经抵押给银行了，你拥有的只是使用权。目前，车抵押贷款一般不超过购车款的80％，贷款期限最长不超过5年。房屋抵押贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60％，贷款期限最长不超过10年。
质押贷款
刘女士想开一家柯达彩扩店连锁加盟店，根据合作协议，她需要9．9万元的启动费用。她手中现金只有4万元，但在有一张10万元的定期存单，由于提前支取会造成较大的利息损失。在银行理财师的建议指导下，她办理了定单质押贷款，获得了银行7万元的贷款。既及时筹齐了创业资金，又避免了提前支取的几千元的利息损失。
目前，银行设置了以存单、国库券、保单、个人信用等信贷资源为质押的个人贷款。目前较普遍的是存单、国库券质押。存单质押贷款的起点一般为5000元，每笔贷款不超过质押面额的80％，在银行网点当天即可取得贷款。国债质押贷款的起点为5000元，每笔贷款不超过质押国债面额的90％；贷款期限最长一般不超过凭证式国债的到期日，若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。另外，如果征得亲友的书面同意，并同时出示本人和亲友的有效身份证件，还可以用亲友的凭证式国债办理质押贷款。
不过需要指出的是，无论办理何种贷款，都必须按照合同的要求按期偿还本息，如果不能按时还款，银行会收取一定的滞纳金，并会根据情况采取扣收抵押、质押物，追究担保方责任等措施。另外，银行还会将借款人的信用情况记录为“不良”，信用制度完善后，借款人一旦有了不良记录，那么在各家银行都会遭到“封杀”。 筹集创业资金(3)
利用信用卡获得免息资金
信用卡随着商业银行业务的创新，结算方式日趋电子化，信用卡这种电子货币不但时尚，而且对于从事经营的人来讲，情急之下，从银行取得一些免息资金，也不是没有可能的。目前，在西安市场上发行信用卡（贷记卡）的发卡银行主要有中国工商银行、中国银行、中信实业银行，它们所发行的信用卡或贷记卡就具备透支功能（这不就相当于银行给您发放了一笔融资款吗？），透支额度根据银行的授信而定，从2000元到几十万元不等。除以上银行外，招商银行也将加入贷记卡的发卡行。 优缺点：取得资金方便快捷，使用几乎没有任何限制，但作为信用卡（准贷记卡）的客户使用透支额时要面临付给年息18％的透支息，与其他贷款息相比，这无疑是天文数字。
操作建议：“多透支，多使用”是银行授予您更多信用额度的前提条件，同时，在不同的银行争取多办几张卡，则可供使用的资金不就更宽裕了吗？当然，如果您持的是信用卡，透支后应立即还上透支额，而对于拥有免息期的贷记卡用户来讲，用足免息期，不失为一个明智之举。
保单质押
保单质押保险公司“贷”钱给保险人吗？很多人可能会表示惊奇，然而，这项业务确实已经出现了。投保人如因经济困难或急需资金周转时，可以把自己的保单质押给保险公司，并按相关规定和比例从保险公司领取贷款。凡是投保人本人缴付保险费，并且保险费期限需满1年，贷款期限为6个月，金额则不能超过保险单当时现金价值的一定比例（一般为80％）。投保人只需持保单最后一次交费凭证、身份证，便可非常快捷地拿到所贷款项。利息参照商业银行同期贷款利息执行。
优缺点：用个人符合保险公司条件的保单质押取得“贷款”，手续简便，放款速度比较快。资金闲置时买一些保险以防范风险，资金周转困难时，质押保单取得资金，保险公司的这项业务的确方便了很多经营者。但哪一种长期寿险保单才可以用于质押，保险条款对此是有规定的；分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红。同时，各家保险公司对此项业务的重视程度也不相同。
操作建议：风险无处不在，对于个人经营来讲，买一些较大额度的人寿保单就非常重要，切不可为了应付资金周转而退保，记住：保险公司也可以帮您周转资金。
委托贷款
委托贷款这也是解决个人资金需求的一种办法。简单地讲，就是资金的提供者通过商业银行将资金借贷给需求方，借款人按时将本息归还给对方在银行所开立的账户，利率在人民银行同期贷款利率基础上上浮3成，具体由双方商定。操作建议：与其他贷款方式相比，借款人想取得委托贷款，要具备一定的谈判技巧，除了要向对方展示自己的还款能力外，还得有一个好的项目，否则，就很难取得贷款。而多付出一些利息也是委托贷款所必需的，资金成本相对较高。
典当贷款
典当贷款是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式从典当行取得临时贷款的一种融资方式。典当物品的范围包括：金银珠宝、古玩字画、有价证券、家用电器、汽车、服装等私人财物。典当行一般按照抵押商品现时市场零售价的50％－80％估价，到期不能办理赎回的可以办理续当手续。典当贷款不受贷款额度限制，是一条简便、快捷、安全、可靠的融资渠道。
民间贷款
民间贷款，主要是向亲戚、朋友借钱或者地下钱庄贷款。以解决生产经营、商品贸易、农用机具、承包土地、农贸交易等大宗费用以及个体工商户等生产经营资金不足。民间借贷的利率较高，借贷的期限多由借贷双方视资金周转情况商定，手续简单快捷，多数仅凭口头承诺，或经中间人，或凭关系即可成交，不过现在则需正式签约立据，并有中保人，数额较大的还需要以房产证等实物作抵押。但是，民间贷款也存在很多问题如：利率高、风险大、有盲目性、规范性差、不利于金融秩序稳定等。
获得创业贷款
青岛的个体户王先生，年初看准了青岛大学附近的公寓市场，打算在附近租3套民房，装修后出租给学生。按照预算，装修以及购置简单家具的开支3万元，3套房子预付租金共需2万元，总的启动资金为5万元。由于积蓄有限，他去找一位在青岛农行从事信贷工作的朋友帮忙，在朋友的指点下，他以自住的住房作抵押，到农行办理了该行退出的个人创业贷款。依靠这笔创业贷款，刘先生的公寓很快开了张，扣除贷款利息等开支，每月的房租净收益在3000元左右。
创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，一般可获得单笔最高50万元的贷款支持；对创业达到一定规模或成为再就业明星的，还可提出更高额度的贷款申请。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年；为了支持下岗职工创业，有的银行对他们的创业贷款的利率进行适当下浮；许多地区政府和银行部门联合推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60％的政府贴息。
寻找风险投资
很多读者也许对风险投资这个概念比较陌生，我先来讲讲什么是风险投资。简单地说风险投资就是由职业金融家投入到新兴的、迅速发展的、具有巨大竞争潜力的企业中一种权益资本。
大多数的创业者都没有足够的资金开创新公司，而必须寻求外来的资金，经常都是先向亲朋好友筹借，然后才找工商协会、银行，以及其他的机构贷款。大多数高技术创业人，由于风险高，又没有可担保的抵押物，除非新公司的业绩或订单显示出成功的迹象，否则传统的贷款机构是不会提供资金的。因此，创业家所找的下一个对象大多是风险投资家。
风险投资是一种权益资本（Equity），而不是借贷资本（Debt）。风险投资为风险企业企业投入的权益资本一般占该企业资本总额的30％以上。对于高科技创新企业来说，风险投资是一种昂贵的资金来源，但是它也许是唯一可行的资金来源。银行贷款虽然说相对比较便宜，但是银行贷款回避风险，安全性第一，高科技创新企业无法得到它。
风险投资是一种长期的（平均投资期为5－7年）流动性差的权益资本。一般情况下，风险投资家不会将风险资本一次全部投入风险企业，而是随着企业的成长不断地分期分批地注入资金。
风险投资家既是投资者又是经营者。风险投资家与银行家不同，他们不仅是金融家，而且是企业家，他们既是投资者，又是经营者。风险投资家在向风险企业投资后，便加入企业的经营管理。也就是说，风险投资家为风险企业提供的不仅仅是资金，更重要的是专业特长和管理经验。 筹集创业资金(4)
风险投资家在风险企业持有约30%的股份，他们的利益与风险企业的利益紧密相连。风险投资家不仅参与企业的长期或短期的发展规划、企业生产目标的测定、企业营销方案的建立，还要参与企业的资本运营过程，为企业追加投资或创造资金渠道，甚至参与企业重要人员的雇用、解聘。
风险投资选择项目的六大因素
有相当一部分国内风险投资商愿意投资那些规模相对较小，但具有良好发展前景的企业。大部分投资公司只会投资给那些相对具有完善模式、管理团队、有营业收入的企业，而不是投资给一个听起来很好但是没有开始实施和操作的项目。当然，由于投资规模相对要小，对于投资汇报率的要求也会有所降低。
风险投资在投资时关注哪些方面呢？
关注行业的成长性。风险投资以要求高回报为特点，只有快速成长的行业才能更好的满足风险投资高回报的要求，所谓快速增长，一般要求年增长率达到10%以上。风险投资家为了获得潜在的高收益，而愿意承担其蕴涵的高风险，因此会更加注重项目的成长性。
产品和服务的独特性。独一无二的优势是企业在竞争中获胜的重要砝码。这些优势主要包括技术优势、品牌优势、成本优势、时间优势。范若愚认为，保持这个优势的时间也是非常重要的。
好的商业模式和盈利模式。商业模式主要是指如何生产产品、如何提供服务、如何进行市场策划等一系列问题；而盈利模式则关注如何赚钱、如何把产品和服务转化成利润。很多创业者在争取风险投资的时候，只关注于自己企业的商业模式，而对盈利模式缺少具体的思考和描述，这也成为他们在和风险投资商谈判时失败的一个重要因素。
市场和竞争。既在行业竞争中的的地位，是不是这个行业的领头羊，或者是否具有巨大的发展潜力
管理团队。人的因素是非常重要的，对于风险投资商来说，创业者的素质、是否具有高素质技术、财务、营销人员，都可以说是企业成败的关键因素。同时，一个企业的管理者是否正直诚实、具有信用，管理团队之间是否具有一定的互补性也是他们考虑的首要因素之一。
投资及退出。包括对投资回报的分析、判断，退出的渠道和时机等。
如何寻找风险投资
首先要选择和自己相同类别的风险投资商.因为风险投资商也有自己的企业主营方向，比如专门投资网络产业、专门投资高科技医药产业等。如果一家网站把自己的攻击目标放到了主要投资高科技医药产业的风险投资商身上，成功率自然很低。
企业一旦选择了某家风险投资商后,该风险投资商极有可能参与企业项目的运做,经营和管理.然而,是让一个外行领导内行还是和专业人士一起做事.这将直接影响到企业未来的发展.另一方面,选择同类风险投资商中的不同个体也是非常重要的,货比三家不吃亏。
其次，一旦选中了风险投资商后，就到了实质接触谈判的阶段。这个环节包括两种情况：一种是主动型，即企业向风险投资商递交《商业计划书》后，对方表示愿意投资；另一种情况是被动型，指风险投资商主动找上门来表示愿意注资。
这个环节是企业项目和风险投资之间的博弈关键。无论企业现在规模有多么小,实力有多么弱,一旦与风险投资商进行谈判后,都要尽量把自己与对方放在同一个公平合作的舞台上。只有具备这样的姿态,企业才有可能获得比较理想的风险投资条件。
第三步，合同签得越细就越有可能保障企业的利益。尤其重要的是在注明双方权利义务时一定要非常明确。比如双方合作后公司股份所占比例，风险投资是否派管理人员,出资数额,投资方式,投资时间,投资期限等.在争议和纠纷解决方面对于企业而言,一方面最好选择在企业所在地,另一方面最好是仲裁机构.现在很多风险投资商都是外资企业,国内企业项目一旦被蒙蔽,把争议解决地定在对方企业所在地,极有可能会造成不可挽回的损失.一定要抱着随时签订补充协议的思想,不要奢望用一份合同解决所有问题。
寻求投资为何失败
寻求风险投资的高难度，使很多创业者望而却步，除了因为创业规模较小，或者创业项目不成熟、发展潜力和利润率较低等原因外，还有许多其实本来可以避免的因素使得创业者们在寻求风险的过程中败北。
有些创业者确实具有很好的项目，甚至已经具备了成熟的企业框架，但在寻找风险投资时，还是会屡屡失败。寻求投资失败的原因主要有几个方面：一是部分创业者自身是搞技术出身，不善于对自己的企业或创业项目进行推介；二是对风险投资商的特点和要求不能够把握，以至没有找到适合自己企业的风险投资商；三是不懂得如何做一份适合要求的、详细全面的商业计划书；四是创业者一方面对自己创办的企业就像自己孩子一样难以割舍，和风险投资商在到底占有多少股份问题上难以达成一致。五是难以确定自身企业的价值，不了解选择合作伙伴的条件和谈判筹码，还会因此浪费了彼此的资源和时间。
用别人的钱启动创业
有很多人在开始创业的时候，苦于没有资金，常常唉声叹气，愁眉苦脸。与其这样，不如多开动脑筋，想想怎样“用别人的钱来赚钱”。
卢先生上大学的时候，为了做邮票生意，他通过《集邮杂志》和邮票公司搜集了全国2000多个集邮爱好者的姓名、地址，用卖贺卡赚的几千元钱办了份双面八开铅印的《南华邮报》，免费寄给这些人。这张报纸一面是邮市信息，一面是邮票品种、名称的目录。报纸免费寄出一段时间后，那些集邮爱好者开始回函并希望代购某些邮票。卢先生眼见赚钱的机会来了。
但当时他一文不名，机会来了，却没有本钱，如何是好?他冥思苦想，一个奇妙的计划开始在他脑海中形成了。
他找到一位大邮票供应商，并与这位邮票商签订了两万元的邮票，只交10％的订金，要求邮商给两个月的时间清付款项。然后他就开始了先订货，款到发货的代购经营。1987年1月，他就做了三万多元的生意。到了1989年，《南华邮报》又发行五万多份，即拥有五万多个客户，邮票生意的月营业额达三十多万元。他做生意都是“款到发货”，即都是利用别人的钱赚钱，因此十分稳妥可靠。由于他的影响和信誉，更多的集邮爱好者也都愿意与他打交道。此后，他承包了某协会的一个门市部，在邮局租了一个信箱，奠定了中国大陆第一代邮票代购的地位。
不论开始有钱还是没钱，任何人都有可能聚积起庞大的财富，但却不一定非要是自己的钱才行。如果你自己的钱有限，你可以想办法利用别人的钱。在富人之间，这种利用别人的钱生财的做法不但很普遍，而且运用得极富技巧。 筹集创业资金(5)
美国造船大王路维格，在创业初时也是一个两手空空的穷小子，但是他成功地运用了借钱公式，终于跻身全球富豪之列。他的公式有两个步骤：
第一步，他打算把一艘货船买下来，改成油轮（载油比载货更能获利）。他到纽约去找了几家银行协商借钱的事。但是银行家看了看他那磨破了的衬衫领子，问他有什么能作抵押，他说他有一艘老油轮在水上。
大通银行的人回顾说：“他来到银行告诉我们，他把油轮租给了什么石油公司，每个月收到的租金，正好能够每月分期还他要借的这笔款子。于是，他建议把租契交给银行，由银行去跟那家石油公司收租金，这样就相当于他在分期付款。”
这种做法看似荒唐，许多银行是不愿意接受的。可是实际上，这对银行还是十分保险的。路维格本身的信用也许并不十分可靠，但那家石油公司是可靠的，应该能够按月付钱，除非有难以预料的重大经济灾祸发生。退一步说，倘若路维格把货轮改装油轮的做法失败，但只要是那艘老油轮和那家石油公司继续存在，银行就不用担心收不到钱。路维格的精明之处在于利用他人可靠的信用来增强自己的信用。
结果银行把钱借给了他。路维格利用这笔钱买了所要的货轮，改装成油轮，租了出去，接着再利用它来借另一笔款子，从而再买一艘船。
这情形持续了几年，每当一笔债付清以后，路维格就成了某条船的主人。租金不再被银行拿去，而是由他放入自己的腰包。到这时，他又产生了一个更妙的想法：倘若他可以用一艘现有的船来借钱，为何不能以一艘没建的船借钱呢？
这是他利用借钱赚钱的第二个步骤。
路维格的新方法是这样的：他设计一艘油轮，或其他特殊用途的船。在还未开工建造之际，他就找到人，愿意在它完工的时候租用它。手里拿着出租契约，他跑到一家银行去借钱造船。这种借款是延期分期摊还的方式，银行要在船下水之后，才可以开始收钱。而船一下水，租金就能转让给银行，因此这项借款如同上面所说的方式一样付清了。最后，等到一切交待完毕，路维格就以船王的身价把船开走，可一开始他一毛钱也没花。
开始时，这种想法再次震撼了银行。但是，仔细研究之后，银行认为路维格的话很有道理。由于这时路维格本身的信用已经没有什么问题了。况且，跟以前一样，还有别人的信用加强还款的保证。
“这一类的贷款，”大通银行的人说，“我们称之为‘双重文件’，即这笔款是由两个公司，或者两个人各自保证偿还，而他们之间的经济又彼此独立。因此，即使中间有一方无法偿还，另一方也会把债务解决。银行就此有了双重保障。”
当路维格发明的这种贷款方式畅通无阻之后，他开始积聚他的巨大财富。他先去租别人的码头和船坞，然后借别人的钱建造自己的船。他的小造船公司成立之后，在二次大战期间，美国政府购买了他所造的每一艘船，他的造船公司就这样飞速成长起来。
有很多人在他们一生中都在“用别人的钱赚钱”。聪明的人在一开始就利用别人的钱来使自己脱离贫穷，然后使自己向财富迈进。
合伙经营
合伙经营的好处是减少创业早．期的资金压力，在创业的开始阶段，由于资金人才的不足，对于一个人来说有较大的压力，但两个人分担之后，则压力就小了很多；另外，创业初期各种预料不到的事情层出不穷，合伙可以分担工作上的压力；再次由于合伙人之间可以取长补短，各自负责特定的工作，因此可以使较为复杂的创业构想与计划得以实施。
假如你选择合伙经营，就必须看到它的弊端，做好准备。其一，由于牵扯到利益上的分配，所以在决策方面一定会产生分歧，而这往往导致了企业的失败；其二，万一合伙人中途退出则会造成灾难性的后果。
对于独资经营的创业者而言，法律上你与你的事业密不可分。但是在合伙关系里，你不仅要对自己的所作所为负责，还要为所有合伙人的问题负责，每一个合伙都有连带责任。比方说你的合伙人以公司的名义借了一定数量的钱，却私自挪用，这账单就得大家付。又比如你的合伙人涉及离婚案，其财产问题也会给你们带来非常大的麻烦。
还有一点必须谨慎处理。俗话说，亲兄弟，明算账。这是做生意的规则之一，谁违反了它，谁就可能受到惩罚。合伙公司最忌讳的是为了友谊而忘了原则。合作之初，大家亲密无间，一到反目，感情不仅会受到很大伤害，生意也会衰落。
因此，对于如何在求利的基础上，使感情和利润一起增长，创业者一定要在生活、工作中随时检讨自己，防微杜渐。毕竟，事前的防范远胜于事后的修补。 谢谢徐老师，在这里可以免费学到很多的知识，而且非常实用。
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